Beste PKV-Tarife sichern und der Beitragserhöhung entkommen!

Steigende Beiträge in der Krankenversicherung belasten die Haushaltskasse. Doch Versicherte haben ein gesetzliches Recht auf einen Tarifwechsel.

Lassen Sie sich von einem unabhängigen Experten beraten. Mit einem PKV-Tarifwechsel entgehen Sie der Beitragserhöhung. Erfahrungsgemäss nehmen viele Versicherte die höheren PKV-Beiträge stillschweigend hin und bezahlen fortan mehr für ihren Tarif – trotz gleichwertiger Leistungen. Mit einem unabhängigen Versicherungsmakler profitieren Sie von einem entscheidenden Vorteil: der Versicherungsmakler hat ein eigenes Interesse, Ihnen den besten und günstigen Tarif zu suchen. Schliesslich erfolgt die Bezahlung erfolgsabhängig.

Die Beweggründe der Versicherer

Für eine PKV-Beitragserhöhung gibt es aus Sicht der Versicherer gute Gründe. Zum einen führt der demografische Wandel mit seiner alternden Gesellschaft zu einem Mehrbedarf an medizinischen Leistungen. Da alte Versicherungsnehmer durchschnittlich teurer sind, erhöhen die Versicherer ihre Beiträge. Zum anderen sind die aktuelle Corona-Pandemie, Inflation und steigende medizinische Kosten weitere Gründe für einen finanziellen Mehrbedarf der Versicherer. Dazu kommt die langjährige Niedrigzinsphase. Die Versicherer können die Altersrückstellungen kaum mehr sicher und ertragsbringend anlegen. Es entsteht ein finanzieller Mehrbedarf, den die Versicherer dadurch decken wollen, dass regelmässig eine Erhöhung der PKV-Beiträge erfolgt.

Beitragserhöhung 2021 – wie Sie jetzt richtig reagieren

• Professionelle Beratung
• Überprüfung der Tarife Ihres Versicherers
• Wechsel in einen gleichwertigen, günstigeren Tarif
• Keine Gesundheitsprüfung, keine Kündigung
• Mehr Geld in der Haushaltskasse

Wechsel der Versicherung: ist das die Lösung?

Naturgemäss kommt den meisten Versicherten ein Wechsel der Versicherung in den Sinn. Wenn meine eigene Versicherung die Beiträge erhöht, zahle ich es ihr heim und mache mich zur Konkurrenz auf! Doch leider ist der PKV-Wechsel zu einem anderen Versicherer mit zahlreichen Schwierigkeiten verbunden. Bei einem Wechsel zu einer anderen Versicherungsgesellschaft verlieren die Versicherten einen erheblichen Teil ihrer Altersrückstellungen. Zudem erfolgt eine Gesundheitsprüfung, die eventuelle Risikozuschläge oder den Ausschluss von Leistungen mit sich bringt. Folglich ist es insbesondere für ältere Versicherte und gesundheitlich vorbelastete Versicherungsnehmer wenig zielführend, den Versicherer zu wechseln. Der Tarifwechsel in der PKV ist die einzige Möglichkeit, um den dauerhaften Beitragserhöhungen zu entkommen.

Tarifwechsel beim gleichen Versicherer – die bessere Wahl

Mit einem Wechsel des Tarifs innerhalb der Versicherungsgesellschaft umgehen Privatversicherte einige Nachteile. Gem. § 204 VVG haben die Versicherten das Recht auf einen Tarifwechsel beim gleichen Versicherer (Quelle: https://www.finanzschneiderei-versicherungsmakler.de/pkv-tarifwechsel-204-vvg/) Erfahrungsgemäss kennen dieses Recht die wenigsten Privatversicherten und noch weniger Versicherte haben von ihrem gesetzlich verbrieften Recht bereits Gebrauch gemacht. Umfragen der Verbraucherzentrale Hamburg zufolge hat lediglich jeder fünfte Versicherungsnehmer bereits einmal den Tarif gewechselt – eine klare Minderheit.

Die Vorteile im Überblick 

• Schneller Tarifwechsel
• Günstige Kosten
• Keine Gesundheitsprüfung
• Wenig Aufwand
• Kein Verlust der Altersrückstellungen
• Keine Kündigung erforderlich
• Hohes Sparpotential
• Gleichwertige Leistungen
• Optionale Mehrleistungen

Ein Versicherer, viele Versicherungen

Nahezu jede Versicherungsgesellschaft hat unterschiedliche Versicherungstarife im Angebot. Mit besonders günstigen Angeboten möchte der Versicherer neue Kunden akquirieren. Wie so oft im Leben fokussieren sich die Unternehmen dabei auf neue Kunden. Die Bestandskunden rücken in den Hintergrund. Damit die Versicherungsnehmer das Optimum aus ihrer Versicherung herausholen, braucht es Eigeninitiative. Von alleine bietet kein Versicherer den Privatversicherten das neue Tarifangebot für Neukunden an.

Aller Anfang ist schwer

Viele Versicherte scheuen den Tarifwechsel innerhalb der eigenen Gesellschaft. Zu gross sind die Ängste vor Nachteilen beim Leistungsumfang oder dem Verlust der Altersrückstellungen. Allerdings hat der Gesetzgeber zum Schutz der Versicherten festgelegt, dass beim internen Tarifwechsel keinerlei Nachteile entstehen dürfen. Altersrückstellungen bleiben erhalten, eine erneute Gesundheitsprüfung ist nicht erforderlich. Eine Ausnahme besteht, wenn Versicherte Mehrleistungen wünschen. Dann ist die Durchführung einer Gesundheitsprüfung bei vielen Versicherern obligatorisch. Dennoch darf sich das Ergebnis nur auf die vereinbarten Mehrleistungen auswirken.

Verweigerungshaltung der Versicherung

Privatversicherte haben es oftmals nicht leicht – schliesslich nehmen zahlreiche Versicherer eine Verweigerungshaltung ein, da durch den PKV-Tarifwechsel die Einnahmen der Versicherung sinken, bei gleichbleibenden Ausgaben. Folglich ist es nicht im Interesse des Krankenversicherungsgesellschaften, einen PKV-Tarifwechsel anstandslos durchzuführen.

In der Vergangenheit konnte die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) oftmals feststellen, dass sich Versicherer dem Ansinnen ihrer Versicherungsnehmer versperren – trotz entgegenlautendem, geltendem Recht. Verbraucherzentralen und BaFin sammeln diesbezügliche Informationen. Da die Versicherer selbst wissen, dass der Versicherungswechsel nach § 204 VVG verpflichtend ist, versperren sich diese nur übergangsweise. Mit dem richtigen Vorgehen profitieren die meisten Versicherten von günstigeren Tarifen.

Augen auf bei professioneller Unterstützung!

Privatversicherte können sich den Tarifwechsel bei PKV-Beitragserhöhung vereinfachen, indem sie sich professionelle Unterstützung suchen. Kleingedruckte Versicherungsbedingungen, juristische Formulierungen und Abwehrversuche durch die Versicherer sind den meisten Verbrauchern ein Graus. Mit einem Experten auf der Seite fühlen sich die Versicherungsnehmer erfahrungsgemäss sicherer und profitieren schon bald von sinkenden PKV-Beiträgen – leider nehmen dieses Recht noch zu wenige Privatversicherte in Anspruch.

Bei der Suche nach professioneller Unterstützung ist der Weg ebenfalls mit einigen Schwierigkeiten gepflastert. Versicherungsmakler haben kein Eigeninteresse an dem internen Tarifwechsel, es mangelt an der Provision. Das Gleiche gilt für den Ansprechpartner bei der Versicherung. Vorzugsweise greifen die Privatversicherten auf professionelle Versicherungsexperten zurück, die eine erfolgsabhängige Vergütung vereinbaren. Fortan zahlen die Versicherungsnehmer nur für die Beratung, wenn der Wechsel in einen günstigeren Tarif gelingt. Somit können die Verbraucher ohne Risiko eine Beratung in Anspruch nehmen und ihr Recht auf Tarifwechsel anwenden. Es besteht somit durchaus noch Hoffnung, dass in Zukunft deutlich mehr als die heutigen 20 % der Versicherungsnehmer ihren Tarif wechseln und die ständigen Beitragserhöhungen durch Versicherer nicht tolerieren.